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金融行业解决方案

储蓄国债解决方案

方案概述

储蓄国债(包括凭证式和电子式)是政府(财政部)面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的,满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。电子储蓄国债就是以电子方式记录债权的储蓄国债品种。与凭证式储蓄国债相比较,电子储蓄国债的品种更丰富,购买更便捷,利率也更灵活。由于其不可交易性,决定了任何时候都不会有资本利得。这一点与现有的凭证式国债 相同,主要是鼓励投资者持有到期。

储蓄国债的购买、提兑、清偿过户等都是由储蓄国债系统平台发起并进行管理;有资质的银行会分配到一定额度的储蓄国债,从而进行储蓄国债的购买、提兑、清偿过户等账务业务处理,投资者通过有资质银行进行购买、提兑及清偿过户;交易资金(本金、利息)由银行代收及兑取垫款代付,后续银行按季与储蓄国债发行的财政部进行清核算。


主要功能

储存国债按类型分为:凭证式储蓄国债、电子式储蓄国债。

凭证式储蓄国债:

● 联机交易:储蓄国债凭证管理、储蓄国债凭证挂失、储蓄国债凭证变更、账户信息变更、凭证式储蓄国债认购、凭证式储蓄国债认购撤销、凭证式储蓄国债提兑、凭证式储蓄国债提兑撤销。

● 联机批量交易:储蓄国债返本付息、储蓄国债约定转存。

● 日终批量交易:账户变更信息同步、凭证式储蓄国债代收账户归集、凭证式储蓄国债提兑垫款账户归集。

电子式储蓄国债:

● 联机交易:客户签约解约管理、客户卡折挂失、客户卡折变更、账户信息变更、电子式储蓄国债认购、电子式储蓄国债认购撤销、电子式储蓄国债提兑、电子式储蓄国债提兑撤销、电子式储蓄国债清偿过户、电子式储蓄国债清偿过户撤消。

● 联机批量交易:储蓄国债返本付息。

● 日终批量交易:账户变更信息同步、客户卡折变更信息同步、电子式储蓄国债代收账户归集、电子式储蓄国债提兑垫款账户归集。


渠道平台通讯


渠道平台访问储存国债核心方式:企业服务总线,即ESB全称为Enterprise Service Bus,通过传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合;ESB提供平台系统之间的连接。渠道平台与银行核心接口参数,通过XML的组装和解析进行精准传递;银行核心系统收到渠道平台系统请求,解析XML调用其中参数中携带请求核心交易功能信息,核心系统框架调用配置BeanFactory分发对应业务功能服务执行交易逻辑处理,处理结果组装XML接口参数再通过ESB返回到渠道平台。



文件上传下载机制


银行核心系统上传下载功能在系统SpringMVC框架基础上实现的公共功能性服务,主要通过两个关键配置实现:

● 关键节点,根据关键节点名称定位上传下载的具体对象文件;

● 节点属性,对象文件确认后通过遍历节点属性映射对象名称、长度、类型等元素。

上传下载对于银行核心是被动服务;由异步文件处理、处理结果查询两部分组成:

● 各渠道发起联机交易请求(XML报文接口参数请求包含“关键节点”),银行核心系统收到联机交易请求通过校验后通过消息队列(ActiveMQ)分发到“联机批

     量处理系统”进行异步服务集群处理文件流处理文件读写,并登记“批量处理控制登记簿”。

● 联机批量处理上传下载,全部处理完成变更“批量处理控制登记簿”控制状态为“批处理完成”。

● 渠道定时发起联机批量处理结果交易请求,返回批量结果等于“批处理完成”时则进行FTP服务器上进行文件上传下载。


核心系统交易日管理


       核心系统交易日期分为:联机交易、联机批量交易和日终批量交易;联机交易、联机批量交易共用一套交易日期,通过建立一张交易日期表文件维护上一交易日期、交易日期、下一交易日期及维护状态,交易服务发生时首先调用获取日期公函服务类获取维护状态正常的交易日期,否则取系统日期(自然日)作为当前服务交易日期。日终批量交易是相同方式建立一套维护文件。核心系统交易对特殊业务账务发生有节假日期的管理需求,核心增加节假日期维护配置主文件,国家法定节假日期确定后进行系统维护;业务交易发生时通过公函服务类验证是否节假日及是否进行正常业务交易,为满足业务需要可司机临时维护相应日期作为节假日处理。


大数据管理

银行开展业务对于发生账务类交易时会登记具体的交易台账、账务交易明细、账务传票分录等明细数据,以便后续的对账及清核算;由于涉及到每一笔业务交易明细随着业务量积累导致大量数据;数据的运算压力越来越大、运算速度大大降低,为分担运算压力和提升运算速度除了提升硬件设备应对数据存储及运用方式做优化解决方案。

数据存储对交易台账、账务交易明细、账务传票分录等明细数据进行交易日数据、历史数据划分,当前发生的交易数据存储在交易日数据文件,方便业务的即时型处理;在下一个交易日发生交易时(次日)通过日终服务交易对交易日数据进行自动转存至历史数据文件,方便历史交易的业务数据追溯及对账等。

零余额处理机制:主要针对的是银行机构内部过渡账、表外账、垫款账、暂收账等内部账户,发生多线程交易时对内部账频繁锁表操作造成死锁情况;对此类型内部账户进行“零余额”标记,标记的账户发生账务时余额不发生改变,只登记账务明细,在后续该账户发生账务时确认是对余额进行操作、检查及变更时,调用统一公函服务类对此账户先进行账务明细的归集然后再调整账户归集余额达到数据的即时性和一致性。


核心交易错误处理机制

● 核心联机交易错误处理

● 核心联机批量交易错误

● 核心日终批量交易错误


上线发布

结合银行上线部署安全操作流程,对服务集群逐台服务器分别部署。

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