产品概述
结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使客户在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。结构性存款的设计一般为“存款+期权”，能在保证最低收益的前提下，获得博取额外收益的机会。开发个人结构性存款产品，成为旺季营销揽储利器。
产品优势
● 本金有保障：结构性存款可保证本金安全；
● 收益进可攻退可守：结构性存款收益 = 承诺的保底收益 + 投资衍生品可能带来的额外高收益；在保证最低收益的前提下，博取额外收益；
● 期限灵活：结构性存款期限灵活；
● 投资多样化：结构性存款不仅投资标的多（美元兑日元、欧元兑美元、挂钩黄金等），而且产品结构丰富（单边向上或向下、双边区间累计等），满足不同投资需求；
实施流程
● 产品建立：国际业务部门设计产品嵌入金融衍生工具，个人业务部建立产品，设置产品规模与期限等要素。
● 产品发布：在此准备好结构性存款说明书，产品风险提示书，客户权益须知以及产品协议书。在指定的销售渠道，展示给客户。
● 在产品募集期内，客户用存蓄账户购买产品，控制账户余额。
● 在产品起息日，客户帐户余额控制解控。
● 在产品起息日，统计客户购买规模，若达到产品成立最小规模，产品成立；否则，产品不成立，产品结束。
● 若产品成立，生成结构性存款帐户，借出客户活期帐户，贷入客户结构性存款帐户，并开始计息。
● 从产品起息到产品到期日，每天计提。
● 根据金融衍生工具产品结果，设定浮动收益利息。
● 产品到期日，兑付给客户，包括固定利率+浮动收益，产品结束。
数据库
● 设计表存储数据：产品定义表，购买明细表，额度表，计提表。
异常处理支持
● 在产品存续期间，可能发生结构性存款发生冻结，扣划等操作。在计提、兑付时需要特别处理：
异常类型 | 计提 | 对客付息规则 | ||
起息日到到期日 | 到期日至 兑付日 | 兑付日至解冻日 | ||
部分或全额冻结 | 正常计提 | 按产品约定金额及利率计算利息（本金*日差*利率/365），部分/全额冻结解冻后全额兑付本金及利息 | 无 | 按活期利息计算利率（本金*日差*活期利率/360），解冻后兑付利息 |
既冻结又扣划 | 扣划前正常计提；扣划后不再计提 | 分段计息： | 剩余本金*到期日至解冻日日差*活期利息/360 | |
1、扣划前 全额本金*起息日至扣划日日差*活期利息/365 | ||||
部分或全额扣划 | 2、扣划后 扣划后剩余本金*扣划日至到期日日差*活期利息/365 到期兑付剩余本金及应付利息 | 无 | ||
利息来源 | 起息日到到期日 | 到期日至 兑付日 | 兑付日至解冻日 | |
产品计提；不够部分由结构性存款暂付款项（存款机构）支出。 | 无 | 活期存款利息支出（存款机构） | ||
