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金融行业解决方案

国际结算业务解决方案

背景概述

随着国与国之间的政治、经济、文化的交流日益频繁,货币之间的往来成为必不可少的关键,然而国与国之前毕竟存在各自区域性的差异,也存在于不同的货币流通。在国与国之间的进出口贸易、非贸易类的货币收付行为发生,则必然产生货币的收付结算。银行作为一个国家的重要的货币金融机构,因此则需要承担起货币结算的责任,不仅包括国内本币结算,同时也包括了外币结算,也由此银行国际业务结算业务也相应而生。


基本概念

国际结算:也称为国际清算。对国与国之间往来而发生的债权债务予以了结清算。由国际贸易及其从属费用引起的货币收付称贸易结算;由贸易以外的往来,如侨民汇款、劳务供应、出国旅游、利润转移、资金调拨、驻外机构费用等引起的货币收付,称非贸易结算。贸易结算是国际结算的主要内容。在国际间收付款项直接通过运送货币金属结算的,称现金结算;利用票据转让和转帐划拨结清债务的,称非现金结算或转帐结算。

贸易结算:主要包括票据-资金单据、汇款方式、托收、信用证、保函、保付代理、福费廷等业务。

非贸易结算:主要包括非贸易汇款、非贸易信用证、旅行支票、非贸易票据的买入与托收、信用卡和外币兑换等。


基本结构

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此图仅列举了常用且交互很频繁的三个平台的基本结构联系,比如还涉及到柜台业务、手机业务平台、网银平台、报表平台(报表统计)、支付平台(跨行支付)等关系平台,在国际业务完成过程中都有各自的应用。


实现方案


1.主要参与平台基本职责


国际业务结算系统

外部数据(报文)对接、结算业务分类、业务流程控制、系统登记业务过程各节点信息、外管交互检查核实以及报备登记、行内系统间交互链接、业务对账、外管报表处理。


信贷系统

贷款相关支撑:贸易融资贷款、保函垫款等发放审核与信息登记、跟踪贷款各阶段情况。


核心系统

结算账户(本币与外币)开立和销户、结算信息登记、实时或批量结算业务账务处理、账务信息登记、账户信息核实、账户控制、账户以及账务相关查询等。



2.核心基本处理功能流程


联机类服务流程

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批量业务服务流程

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3.实现方式


交互报文

统一格式,按功能定制交互报文接入元素与返回要素。最常见的是规范化的XML形式报文。


交易服务选择

主要选型依据:1)业务的时效性;2)实时处理业务量;3)核心处理性能。

实时联机服务:适用于对于时效要求实时完成,实时发起量不大,处理耗时不严重的情况。常规的业务均适用于此类型的处理模式,亦是最常用的一种模式,比如实时转账汇款等。

联机批量类型:适用于需要在较短时间内处理完成,但是处理的业务量相对较大,实时单线程的处理模式很难在允许的正常时间范围内完成(常见的就是交易超时)。实时发起触发批量处理机制,利用批量服务的多线程并发的优越性,在较短的时间内完成业务的处理,同时生成所需要预期结果反馈。比如受托类型的贷款发放,发放贷款完成后需要将款项分别发放的签约下的所有账户;抑或批量收汇等。

晚间批量类型:大批量业务同时处理;具有统一性的规则类业务;无强制失效要求。此类可通过夜间量少,批量服务并发机制处理业务逻辑,同时统一生成规范的结果数据(数据表或者统一格式文件等)。比如:贷款结息类业务、结售汇损益计算、机构上划业务、日间清算款项统计类处理业务等。


业务分类

业务分类主要的目的将具有相通性的业务进行统一的管理,便于实现实施,同时也便于统计。

常见的是根据业务场景进行区分处理。但是国际结算类业务场景很多且具有很大程度的相同性,并不适用。可根据业务规则的相似性进行规划,大致可做如下的划分:1)贷款类业务。贸易融资贷款、保函垫款等;2)结售汇性质业务。对公结售汇、个人结售汇、外汇买卖交易等,此类业务通常统计也常规划到一起;3)外汇汇款、机构类汇划等款项类处理类型业务;4)费用外收以及杂项类业务;5)对账类功能性业务。同时也需要考虑下银行自身所开展业务的主要方向(业务量)和行内自身的监管要求做适当的调整。


核心联机服务流程定制

       两种基本实现模式:

1)按业务模型交易独立处理。

根据业务交易的具体要求,分别实现各业务的处理逻辑过程。此模式处理相当于是对业务进行了封闭性的定制化处理。优点在于所实现的业务交易,相互间不存在交叉性,相互不影响,对于问题的定位和排查具有明确的方向性,影响范围控制性强。缺点在于独立性太强,相通性的业务重用性差,可扩展性比较差,通常类似的业务若需同步扩展则改造范围会很大。

2)按功能要求,封装功能模块,根据业务需求组装交易处理流程。

可将相同或者相同类型的功能封装,如:公共的元素检查模块、结售汇公共处理模块、外汇外卖公共处理模块、贷款发放模块、贷款归还模块、登记簿登记模块、文件处理模块等封装为独立的功能处理模块,根据业务分类的要求,定制配置化管理的模式组装业务交易模式。

此模式的优点在于处理灵活,通用性强,方便业务与功能扩展。缺点就在于不同的业务在处理的过程中的模块存在着相同功能模块的交叉引用,维护的过程排查定位相对困难些,同时若存在相通的某一模块改造时都会存在影响,回归验证的范围较大。

实际应用过程中可将两种处理模式结合实际情况综合考虑,统一应用,其基本的应用方式可参考下面的处理模式:

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上述过程中的各个模块可根据实际的情况,调整处理顺序以及补充功能模块。在定制一个完成业务交易流程时,可根据实际的业务可能存在的功能类型做相应的流程功能定制的增删配置,甚至可以进一步的细化各功能模块的任务,以通用的模块结合不同业务的特殊处理逻辑共同配合的模式完成业务交易完整过程。


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